Die wichtigsten Fakten rund um das Thema Gebäudeversicherung
Hausbesitzer von Neubauten schließen diese Versicherungen ab, wenn sie ihre eigenen vier Wände errichten. Wenn jemand ein gebrauchtes Objekt von einem Vorbesitzer kauft, übernimmt er möglicherweise einfach die bereits bestehende Gebäudeversicherung. Im Allgemeinen sollten Immobilienmakler, die eine Eigentumswohnung oder ein Haus verkaufen, darauf hinweisen, wie wichtig eine Gebäudeversicherung ist. Durch solche Informationen stärken Immobilienmakler nicht nur das Vertrauen ihrer Kunden, sondern bieten auch zukünftigen Haus- oder Wohnungsbesitzern ein großes Stück Sicherheit mit diesen Tipps.
Eine Gebäudeversicherung - Was ist das?
Eine Gebäudeversicherung bietet Schutz für Immobilienbesitzer, indem sie verschiedene Schäden an der Bausubstanz von Häusern oder Wohnungen abdeckt. Obwohl diese Versicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, raten Experten dazu, sie abzuschließen. Insbesondere bei einer geplanten Finanzierung durch ein Kreditinstitut verlangen die meisten Banken den Abschluss einer Gebäudeversicherung.
Die Police deckt eine Reihe von Schadensfällen ab, darunter:
- Hagel
- Sturm
- Brand
- Explosion
- Wasserrohrbruch
- Blitzschlag
Für Immobilien in bestimmten Gegenden können zusätzliche Elementarschäden versichert werden, die durch Ereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben, Schneedruck, Lawinen oder Erdrutsche verursacht werden können. In solchen Fällen ist eine Elementarschadenversicherung ratsam.
Welche Leistungen deckt die Police ab?
Im Schadensfall sind Versicherungsunternehmen dazu verpflichtet, einzelne Schäden gemäß der Police zu erstatten, möglicherweise sogar bis zur vollständigen Ersatzleistung des gesamten Gebäudes. Obwohl die meisten Versicherungsgesellschaften die Versicherungssumme nicht begrenzen, beschränkt sich die Erstattung oft auf geschädigte Rohrleitungen, Heizungsanlagen oder die Hauselektrik. Gegenstände, die nicht direkt mit dem Haus oder der Wohnung verbunden sind, sind in der Regel nicht abgedeckt.
Beim Abschluss der Police sollten potenzielle Versicherungsnehmer sorgfältig darüber nachdenken, ob und in welchem Umfang die Gebäudeversicherung auch Nebengebäude wie Garagen absichern soll. Bieten die Unternehmen eventuell finanzielle Anreize für den Versicherungsschutz eines Niedrigenergie-Hauses oder eines Neubaus? Außerdem ist es wichtig zu prüfen, ob die Police auch einen Schutz für Solar-, Wärmepumpen- oder Photovoltaikanlagen umfasst.
Welche Beträge erstattet eine Gebäudeversicherung?
Im Allgemeinen erstattet eine Gebäudeversicherung sämtliche Kosten, die für die Behebung aller entstandenen Schäden erforderlich sind. Der finanzielle Schutz der Police deckt unter anderem die Ausgaben für Abriss- und Aufräumarbeiten, Preissteigerungen und den Neubau der Immobilien ab. Möglicherweise übernehmen die Versicherungen auch finanzielle Aufwendungen für präventive Maßnahmen, die dazu dienen, drohende Schäden zu minimieren oder zu verhindern. Des Weiteren haben Vermieter das Recht, bei einem drohenden Mietausfall den dadurch entstehenden finanziellen Schaden erstattet zu bekommen.
Welche Faktoren beeinflussen die Höhe des Versicherungsbetrags?
Die Beitragshöhe für die Wohngebäudeversicherung ergibt sich aus folgenden Komponenten:
- Wert des Objektes
- Aufteilung bzw. Größe der Wohn- bzw. Gebäudefläche
- Ort der Immobilie bzw. des Hauses
- Das Gebäude umgebende Umfeld
- Spezialausstattungen wie Swimmingpool
- Alter des Gebäudes / Bauart (einschließlich Bedachung und Gemäuer)
- Art der Bewohnung
- Nutzungsart
Was sind Gründe für einen Abschluss oder Wechsel der Gebäudeversicherung?
Es gibt viele Gründe, sich für den Abschluss einer Gebäudeversicherung zu entscheiden oder den Anbieter zu wechseln. Beispielsweise kann es sinnvoll sein, eine neue Police zu günstigeren Konditionen abzuschließen, wenn der aktuelle Versicherungsvertrag ausläuft. In der Regel müssen Versicherungsnehmer eine Kündigungsfrist von drei Monaten beachten, die jedoch je nach Vertrag variieren kann. Wenn eine Immobilie finanziert wird, bedarf ein Wechsel der Versicherung der Zustimmung der finanzierenden Bank. In diesem speziellen Fall müssen möglicherweise besondere Fristen von den Haus- und Wohnungsbesitzern beachtet werden.
Was ist bei einem Eigentümerwechsel zu beachten?
Beim Wechsel des Eigentümers von Wohnobjekten besteht die Möglichkeit, die Gebäudeversicherung anzupassen. Um Versicherungslücken zu vermeiden, wird die bestehende Police zunächst auf den neuen Eigentümer übertragen. Da die neuen Eigentümer jedoch frei wählen können, mit welchem Versicherer sie zusammenarbeiten möchten, können sie innerhalb eines Monats eine neue Gebäudeversicherung abschließen. Käufer eines Hauses können von einem Sonderkündigungsrecht Gebrauch machen, wenn ein Versicherer die Beiträge erhöht. In diesem Fall gilt das Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats. Dieses Recht erlischt jedoch, wenn die Beitragserhöhung auf einen Anstieg des Baukostenindexes oder eine Verbesserung der Leistungen zurückzuführen ist. Nach der Regulierung eines Schadens haben Versicherungsnehmer auch das Recht, zu kündigen. In der Regel beträgt die Kündigungsfrist in diesem Fall ebenfalls einen Monat.
Worauf müssen Haus- oder Wohnungsbesitzer beim Abschluss einer Gebäudeversicherung achten?
Viele Versicherungsgesellschaften bieten Wohngebäudeversicherungen an, die sich in kleinen Details voneinander unterscheiden. Doch welche Leistungen müssen unbedingt von der Gebäudeversicherung abgedeckt sein?
- Sind Schäden am Kamin mitversichert?
- Ist grobe Fahrlässigkeit im Versicherungsfall abgedeckt?
- Bietet die Police finanziellen Schutz für Überspannungsschäden durch Blitzschlag?
- Gibt es Versicherungsschutz für die Beseitigung von umgestürzten Bäumen?
- Deckt die Versicherung Schäden an Rohren und Leitungen durch Risse oder Frost ab, auch wenn sie sich nicht direkt am Haus befinden?
- Übernimmt die Gebäudeversicherung Behördenkosten im Falle einer Schadensregulierung?
- Sind Schäden durch Einbrüche unbefugter Personen in der Police enthalten?
Personen, die ein neues Haus oder eine Eigentumswohnung erwerben oder einen Versicherungswechsel erwägen, sollten immer eine Gebäudeversicherung mit einem angemessenen Preis-Leistungs-Verhältnis abschließen. Eine sinnvolle Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung ist die Hausratversicherung, die bei Bedarf für den Verlust von elektronischen Geräten, Bargeld, Kleidung oder Möbeln entschädigt.
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